因特大受賄案，蘇州市吳江區三名商(shang)業銀(yin)行行長(chang)同時被查，另有多名銀(yin)行行長(chang)被當地檢(jian)察機關約談。
據蘇州當地媒體報道，僅今年(nian)5月份，吳江區就查處了三(san)名商業銀(yin)行行長，目前三(san)人(ren)已經被檢察機關批準逮捕(bu)，相關案情還在進一步(bu)調查當中(zhong)。
21世紀網就上述說法向涉案銀行求證，目前已經證實：招商銀行吳(wu)江支(zhi)行(xing)等三名行(xing)長被捕。
據消息人士透露，前段時間銀行流動性緊張，導致之前違規放貸問題集中暴露，涉及銀行行長和小貸公司勾結進行民間借貸。
據悉，涉案銀(yin)(yin)行已(yi)向江(jiang)蘇銀(yin)(yin)監局報(bao)備，21世紀(ji)(ji)網就此(ci)事致電江(jiang)蘇銀(yin)(yin)監局，但對21世紀(ji)(ji)網的問題，江(jiang)蘇銀(yin)(yin)監局未予回應。
蘇州市人民檢察院則(ze)對21世紀網表示，目前案子還(huan)處在偵(zhen)察階(jie)段，提起公訴前，案情不宜對外(wai)公布。
近期，招(zhao)商銀行(xing)吳江支(zhi)行(xing)等三(san)家銀行(xing)的(de)內部員工發現，他(ta)們(men)的(de)前(qian)支(zhi)行(xing)行(xing)長(chang)已經于一個月前(qian)神秘(mi)“消失”了，手機也已經無法接通。
一石激起千層浪，因(yin)“涉嫌(xian)特大受賄案，吳江(jiang)三行長同時落馬”的消息蔓(man)延開來。
據前述消(xiao)息人士透露，吳江三行長的(de)同時(shi)“消(xiao)失”疑與當地某紡織企業開辦(ban)的(de)小貸公(gong)司有關。
蘇州市吳江區位于太湖之濱和江蘇省最南(nan)端，物產(chan)(chan)豐富(fu)、經(jing)濟發(fa)(fa)達，素有古運河畔“魚米之鄉”、“絲(si)綢之府(fu)”的美稱，紡織業(ye)是當地的支(zhi)柱(zhu)產(chan)(chan)業(ye)，尤(you)為發(fa)(fa)達，份額(e)占比達1/3以上。
當地(di)多以民營中小(xiao)企(qi)業為主，他們的(de)生計與能否(fou)從銀行(xing)獲得(de)資(zi)金支(zhi)持緊(jin)密相關。小(xiao)微(wei)企(qi)業融資(zi)難，很(hen)大(da)程度(du)上(shang)是因為自身(shen)信用(yong)水平(ping)不(bu)高，大(da)多數小(xiao)微(wei)企(qi)業缺乏傳統信貸模式(shi)中必需的(de)抵押品，再加上(shang)財(cai)務管理不(bu)健(jian)全，有些甚(shen)至缺少規范(fan)的(de)財(cai)務報表，而(er)抵押品與信用(yong)評級又是傳統銀行(xing)信貸模式(shi)中的(de)必需條件。
“一個小企(qi)業(ye)通常會有幾套報(bao)表(biao)，有給當地政(zheng)府的(de)(de)、有給稅務局的(de)(de)、有給銀(yin)行(xing)的(de)(de)。在貸(dai)前調研的(de)(de)時候(hou)，要通過其他手段來不斷求證財(cai)務報(bao)表(biao)的(de)(de)真實性，這(zhe)些都(dou)增加了銀(yin)行(xing)傳統授信的(de)(de)難度。”當地一位不愿署名的(de)(de)銀(yin)行(xing)業(ye)內人士告訴21世紀網。
小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)缺乏“抵押(ya)品和信用”的(de)特(te)點與銀行(xing)傳統信貸(dai)(dai)(dai)條件之間(jian)(jian)天然的(de)沖突，使大量小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)在(zai)(zai)銀行(xing)信貸(dai)(dai)(dai)市(shi)場門前止步，導致中小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業(ye)(ye)融資難，在(zai)(zai)銀行(xing)正規渠道不能(neng)有效(xiao)滿(man)足中小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業(ye)(ye)融資需求的(de)情況(kuang)下，各種企(qi)(qi)業(ye)(ye)甚至個人開辦的(de)小(xiao)(xiao)貸(dai)(dai)(dai)公(gong)司(si)便應運(yun)而(er)生，大量民間(jian)(jian)資金“游走”在(zai)(zai)民間(jian)(jian)借(jie)貸(dai)(dai)(dai)市(shi)場。
據悉(xi)，當地這種民間借貸很普(pu)遍。“只要(yao)沒(mei)(mei)出(chu)事大家(jia)都覺得沒(mei)(mei)事，到(dao)最后出(chu)現問題了，才覺得這是(shi)風險(xian)，有(you)時候客(ke)戶還(huan)會(hui)主動尋求這種高收益機(ji)會(hui)。”上述(shu)當地銀行業(ye)內人士坦言。
“當地開(kai)辦(ban)小(xiao)貸(dai)公司(si)的某紡織企(qi)業老板先(xian)被(bei)抓進去后(hou)，企(qi)業一(yi)咬(yao)，賬目(mu)一(yi)翻，一(yi)條(tiao)線上的人(ren)都牽扯(che)出來了，三個行(xing)長也(ye)就都出來了。”上述消息人(ren)士(shi)透露。
對于三(san)個行(xing)長的同(tong)時落馬(ma)，前(qian)述當地銀行(xing)業(ye)內(nei)人士(shi)倒(dao)并不(bu)覺得驚(jing)訝，“企業(ye)如果辦小貸公司，胃口會(hui)非常(chang)大(da)，一(yi)家銀行(xing)可(ke)能無法(fa)滿足其(qi)信貸需(xu)求。”
另(ling)據一接近吳江區檢(jian)察院的消(xiao)息人士透(tou)露，導(dao)致三(san)名(ming)(ming)行長(chang)落馬，多名(ming)(ming)行長(chang)被約談，可能跟房(fang)地產融資有(you)關，銀(yin)行行長(chang)與小貸公司(si)勾結放高利貸給房(fang)地產公司(si)，由于上半(ban)年房(fang)地產不(bu)景氣，導(dao)致貸款(kuan)無法回收而(er)被查，至此案情(qing)顯得越發撲朔迷離(li)。
“某銀行行長進去的(de)時候是(shi)(shi)由于該(gai)紡(fang)織企業老(lao)板實名舉報，但他把跟(gen)房(fang)地產有(you)(you)關的(de)全招出來(lai)了。檢(jian)察機關不是(shi)(shi)問你(ni)(ni)哪件跟(gen)你(ni)(ni)有(you)(you)關，而是(shi)(shi)叫你(ni)(ni)主(zhu)動交(jiao)(jiao)代。你(ni)(ni)如(ru)果回答不到抓你(ni)(ni)的(de)那(nei)件事(shi)情(qing)就繼續叫你(ni)(ni)交(jiao)(jiao)代。這就叫拔出蘿卜(bu)帶出泥(ni)。”上述接近吳江區檢(jian)察院的(de)消息人士稱。
涉案銀行回應：行長已離職與銀行資產無關
21世紀(ji)網就具(ju)體案(an)情向涉(she)案(an)銀(yin)(yin)行(xing)進一步求(qiu)證，招商(shang)銀(yin)(yin)行(xing)回(hui)復稱，經該(gai)行(xing)核實，該(gai)行(xing)原(yuan)吳江支行(xing)行(xing)長因十幾(ji)年前在其原(yuan)工作單位(農行(xing))工作時涉(she)案(an)，與(yu)招商(shang)銀(yin)(yin)行(xing)無關。此人已(yi)于今(jin)年5月2日從(cong)該(gai)行(xing)辭(ci)職。并(bing)表示對涉(she)及該(gai)案(an)件具(ju)體情況該(gai)行(xing)也(ye)不清楚。
另一涉案銀(yin)行也表示，2013年5月21日，該行蘇(su)州分行吳(wu)江(jiang)支行行長被(bei)吳(wu)江(jiang)區檢察(cha)院以涉嫌受賄罪實施刑事(shi)拘(ju)留。
該行(xing)稱(cheng)，在獲知其(qi)涉案(an)信息后(hou)，第一時間就其(qi)涉及的業務(wu)(wu)進行(xing)了全面(mian)內(nei)部(bu)排查，未發現(xian)有違(wei)規操(cao)作信貸業務(wu)(wu)的情(qing)形，蘇(su)州(zhou)分行(xing)已經免去其(qi)吳(wu)江支(zhi)行(xing)行(xing)長職務(wu)(wu)。該行(xing)蘇(su)州(zhou)分行(xing)業務(wu)(wu)正(zheng)常。該行(xing)將繼續(xu)(xu)積極配合(he)司法機關工作，持(chi)續(xu)(xu)加強(qiang)對員(yuan)工的教(jiao)育和(he)管理。
涉案銀行(xing)比較一致的說法是，系該支(zhi)行(xing)行(xing)長個人(ren)商(shang)業受賄(hui)行(xing)為(wei)，與(yu)銀行(xing)資產無關(guan)。
如果不(bu)是(shi)(shi)利用銀行的信(xin)貸額度，那么支(zhi)行行長和小(xiao)貸公(gong)司勾(gou)結進行民(min)間(jian)借貸的資金(jin)來源(yuan)又(you)是(shi)(shi)哪(na)里呢(ni)？
上述(shu)當地銀(yin)行(xing)(xing)(xing)業內人士向21世紀(ji)網分(fen)析指(zhi)出(chu)，其實支行(xing)(xing)(xing)行(xing)(xing)(xing)長(chang)在銀(yin)行(xing)(xing)(xing)就(jiu)兩塊(kuai)資(zi)(zi)源，一個(ge)是(shi)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)的信貸(dai)額度，一個(ge)就(jiu)是(shi)手上的客(ke)戶(hu)資(zi)(zi)源。近(jin)年(nian)來銀(yin)行(xing)(xing)(xing)案(an)件頻發，很多就(jiu)是(shi)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)員(yuan)工(gong)利用自己經營多年(nian)的客(ke)戶(hu)資(zi)(zi)源來進(jin)行(xing)(xing)(xing)非法集資(zi)(zi)。
“一(yi)般(ban)來說銀(yin)行風控措施還(huan)是很到位的(de)，從銀(yin)行把錢(qian)拿(na)出來沒(mei)有那么容易。”但行長若利用(yong)客(ke)戶的(de)信(xin)任來進行非法集資，這與(yu)其支行行長的(de)身份肯定(ding)是息(xi)息(xi)相關的(de)。
據上述當地銀行業內人士(shi)進一(yi)步透露，此(ci)次大面積“清(qing)查(cha)”違規放(fang)貸，或(huo)與前段時間銀行間流動性(xing)緊張不(bu)無關系(xi)。
由(you)于資(zi)金緊張，銀(yin)行開(kai)始惜貸如金，此前(qian)據媒體報道深圳等地區有銀(yin)行基本已(yi)停貸。
“資金流動性緊張(zhang)必然會導(dao)致銀(yin)行(xing)放貸(dai)能力受阻，再加上監管層要求銀(yin)行(xing)去杠桿(gan)化(hua)，這些都可能影響到(dao)銀(yin)行(xing)業績，導(dao)致之(zhi)前違規放貸(dai)問題集(ji)中暴露。”該當(dang)地銀(yin)行(xing)業內人(ren)士坦言。
瑞士信(xin)貸董事總經(jing)理兼(jian)亞洲區首席經(jing)濟(ji)師陶冬稱，如今(jin)中國影(ying)子銀(yin)行(xing)(xing)的總規模(mo)為23.8萬億(yi)元(yuan)，相當于GDP總規模(mo)的46%，信(xin)貸總量的25%。在銀(yin)行(xing)(xing)金融(rong)中介(jie)功能弱化(hua)之(zhi)時(shi)，影(ying)子銀(yin)行(xing)(xing)承擔著為實(shi)體(ti)經(jing)濟(ji)輸送流動性的功能。
陶冬表(biao)示(shi)，影子(zi)銀行不論在吸收(shou)資金還是(shi)在放貸上(shang)，均存在著大量(liang)違(wei)規現象，其主要資金去向(xiang)不是(shi)地方政府(fu)就(jiu)是(shi)房地產。
“此次涉案銀行(xing)的(de)貸款估計要(yao)被篩選一遍，其他銀行(xing)的(de)放貸估計也會更加謹慎，有(you)的(de)正常企(qi)業的(de)貸款可能要(yao)被波及，可能要(yao)延后(hou)或貸不(bu)到款，企(qi)業的(de)融資(zi)環境(jing)可能更差。”當地一位(wei)小(xiao)企(qi)業主對此次吳江三行(xing)長特大受賄(hui)落馬案“后(hou)遺癥(zheng)”憂(you)心忡忡。
關于(yu)特(te)大受(shou)賄案(an)的(de)標準，蘇(su)州市人(ren)民檢察院一內部工作人(ren)員向21世紀網(wang)透露至少受(shou)賄“100萬以上”才叫特(te)大受(shou)賄案(an)。
案(an)情(qing)(qing)撲朔迷離，但具體案(an)情(qing)(qing)和涉案(an)金額究竟如何？由于目(mu)前案(an)子還(huan)處在審(shen)查階(jie)段(duan)，事情(qing)(qing)真(zhen)相尚待還(huan)原，21世紀(ji)網將(jiang)對該案(an)件進行后續跟蹤(zong)報道。(21世紀(ji)網)
